El Grupo CaixaBank obtuvo un beneficio neto atribuido de 2.457 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un 48,8% menos que hace un año, por los efectos de la fusión con Bankia. Tal y como ha explicado la entidad, el beneficio a 30 de septiembre de 2021 fue de 4.801 millones de euros por la aportación positiva a efectos contables de 4.300 millones del fondo negativo de comercio o badwill y otros resultados extraordinarios asociados a la fusión.
Sin tener en cuenta los efectos de la fusión con Bankia, CaixaBank ha ganado un 17,7% más respecto al mismo periodo del ejercicio anterior teniendo como base perímetros homogéneos. «Este incremento se sustenta en unos sólidos niveles de actividad comercial y en los ahorros de costes conseguidos por las sinergias de la fusión», señalan desde la entidad. Las ratios de rentabilidad continúan en niveles similares a los de 2021. La rentabilidad ROTE se ha situado en el 8,4%, nivel aún inferior al del coste de capital.
Los recursos de clientes bajan a 612.504 millones, un 1,2% menos, y la rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) se ha situado en el 8,4%, nivel inferior al del coste de capital.
Con perímetros homogéneos, los ingresos alcanzan los 8.647 millones de euros (2,7% más), y se reduce el margen de intereses un 0,4%; y el crecimiento del margen bruto (+2,7%) y la reducción de los gastos de administración y amortización recurrentes (-5,9%) permiten un crecimiento del margen de explotación sin extraordinarios (14%).
En concreto, los gastos de personal caen un 8,5% y reflejan los ahorros tras la salida de empleados en el marco del acuerdo laboral, mientras que los gastos generales se reducen un 6,6%.
En la partida de ingresos por dividendos (132 millones de enero a septiembre) se incluyen, en el segundo trimestre, los dividendos de Telefónica y BFA por 38 y 87 millones respectivamente (51 y 98 en 2021).
Mayor comercialización de hipotecas a particulares
La entidad ha registrado hasta septiembre un incremento de la cartera de crédito sana de 11.491 millones (3,4%), hasta alcanzar los 351.462 millones de euros, mientras que la cartera sana de empresas ha crecido un 7%, en consumo lo ha hecho un 3,6% y en hipotecas, un 0,8%.
CaixaBank ha destacado la comercialización de hipotecas a particulares donde se duplican las concesiones respecto al mismo periodo del año anterior, alcanzando los 10.527 millones de euros.
En crédito al consumo la nueva financiación fue de 7.681 millones de euros de enero a septiembre, lo que supone un aumento del 23%, y sobre la financiación a empresas, la nueva producción roza los 32.000 millones de euros, con un incremento del 47% en tasa interanual.
Los activos bajo gestión se sitúan en los 144.133 millones de euros, un 8,8% menos, por un contexto de fuerte volatilidad en los mercados, y la entidad ha destacado las captaciones netas de recursos por 10.948 millones.
La tasa de mora, en niveles de 2008
CaixaBank ha registrado una ratio de morosidad del 3%, y se sitúa en niveles mínimos desde 2008, mientras que los saldos dudosos descienden hasta los 11.643 millones de euros por la evolución de los indicadores de calidad de activo y la gestión activa de la morosidad, con una reducción de 1.991 millones en el año y de 782 en el trimestre.
El coste del riesgo en los últimos 12 meses continúa en niveles reducidos (0,23%) y los fondos para insolvencias se sitúan a cierre de septiembre en 7.867 millones de euros, y la ratio de cobertura mejora sube cinco puntos y llega al 68%.
CaixaBank dispone de un fondo colectivo de provisiones por importe de 1.257 millones de euros, que se ha mantenido estable en el trimestre, teniendo en cuenta que las «incertidumbres macroeconómicas todavía están latentes».
Sobre la evolución de los préstamos parcialmente avalados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), un 28% del total ya ha sido amortizado o cancelado, y del resto, un 95% está ya amortizando principal y solo un 4,4% está clasificado como morosidad.
La ratio de capital CET1 se sitúa en el 12,4% (12,1% sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9) tras el impacto extraordinario del programa de recompra de acciones Share BuyBack (-83 puntos básicos, correspondientes a la deducción total del importe máximo autorizado de 1.800 millones de euros).
La entidad asegura que ha logrado una generación orgánica de capital en los nueve primeros meses del ejercicio de 92 puntos básicos, y cuenta con unos activos líquidos totales de 141.981 millones y con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) del 276%, «muy por encima» del mínimo regulatorio requerido del 100%.